صفر تا صد انواع وام های بانکی در ایران + شرایط دریافت
در نظام بانکداری ایران، قوانین و مقررات خاصی برای ارائه تسهیلات بانکی وجود دارد. بنابراین، متقاضیان باید با انواع وام های بانکی و شرایط آنها آشنا باشند تا بتوانند وام مناسب را انتخاب و دریافت کنند.در این گزارش به بررسی انواع وام ها و قوانین مربوط به آن ها می پردازیم.
![صفر تا صد انواع وام های بانکی در ایران + شرایط دریافت](https://cdn.gostaresh.news/thumbnail/0eeTWYo6ZL9h/wPkmNCj1V44q6tR2EOJTeoBbO6sGPeQ7QSI4m16qvTZND-VwKp-3aAOad4QL_mlecWJThwm9SWTO1e0RVIQEcTKOIuxqnXgWVLPaTM22YcCqiWaX-a0_AZ-WJuyTV3Z4V6BMQR8T-nfsv9pue1duJJBQ9yV0yFr4/%D9%88%D8%A7%D9%85-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%DB%8C.jpg)
در سال های اخیر، بانک ها و موسسات مالی، تنوع گسترده ای از تسهیلات و وام های بانکی را به متقاضیان ارائه می دهند. هر یک از این وام ها، شرایط و ویژگی های مختلفی دارند که باید توسط متقاضیان در نظر گرفته شود.برای دریافت این وام ها، بانک ها معمولاً ضمانت هایی از قبیل فیش حقوقی، چک، سفته و غیره را از متقاضیان طلب می کنند. مبلغ وام بر اساس شرایط و نیاز هر متقاضی توسط بانک تعیین می شود و سپس به صورت اقساطی از آنها دریافت می گردد.
در نظام بانکداری ایران، قوانین و مقررات خاصی برای ارائه تسهیلات بانکی وجود دارد. بنابراین، متقاضیان باید با انواع وام های بانکی و شرایط آنها آشنا باشند تا بتوانند وام مناسب را انتخاب و دریافت کنند.در این گزارش به بررسی انواع وام ها و قوانین مربوط به آن ها می پردازیم.
معرفی انواع وام بانکی
بانک ها در ایران انواع مختلفی از تسهیلات و وام های بانکی را ارائه می دهند. این وام ها ممکن است مختص به برخی موسسات اعتباری خاص باشند یا در اکثر بانک ها در سراسر کشور قابل دریافت باشند.نوع وام مورد نظر متقاضیان، شرایط، مدارک مورد نیاز، مبلغ وام، میزان اقساط و ضمانت های آن متفاوت است. با این حال، فرآیند اعتبارسنجی بانکی برای همه انواع وام ها یکسان است.
وام قرض الحسنه
یکی از انواع وام های بانکی، تسهیلات قرض الحسنه است. در این نوع وام، بانکهای عامل مبلغ مشخصی را به افراد متقاضی، به عنوان قرض و با سود پایین، واگذار میکنند. دریافت کنندگان این تسهیلات بانکی متعهد میشوند که معادل مبلغی که وام دریافت کردهاند را به صورت اقساطی به بانک بازپرداخت کنند.
وام ازدواج
یکی از انواع وام های بانکی، تسهیلات قرض الحسنه ازدواج است. در این نوع وام، دولت با توجه به شرایط اقتصادی کشور، برای تسهیل ازدواج جوانان، اقدام به ارائه این تسهیلات بانکی کرده است. افراد متقاضی دریافت این وام می توانند به صورت اینترنتی، از طریق سامانه وام ازدواج به نشانی ve.cbi.ir، درخواست خود را ثبت کنند. سپس با مراجعه به شعب بانک مورد نظر، برای دریافت وام ازدواج اقدام نمایند.
وام مسکن
در ایران، یکی از انواع وام بانکی که به متقاضیان ارائه میشود، طرحهای تسهیلاتی مسکن است. این وامها معمولاً با ارائه وثیقه در قالب سند ملکی به متقاضیان پرداخت میگردد.این طرحها شامل وام مسکن زوجین، وام مسکن جوانان، وام جعاله و سایر انواع وامهای مسکن میباشد.
وام کالا
وام مضاربه
مضاربه یکی از انواع وام های بانکی است که به منظور تأمین نقدینگی مورد نیاز افراد برای آغاز یا توسعه فعالیت های اقتصادی، توسط بانک های مختلف ارائه می شود.
برای دریافت این نوع وام، متقاضیان باید مدارکی همچون جواز کسب و مدارک مرتبط با تأسیس کسب و کار را ارائه دهند. این به دلیل آن است که در قرارداد مضاربه، سرمایه توسط مالک (بانک) در اختیار عامل (متقاضی) قرار می گیرد تا با آن به فعالیت تجاری بپردازد و سود حاصل را با مالک تقسیم کنند.
وام خودرو
وام بانکی خودرو یکی از تسهیلات مالی است که به افراد متقاضی خرید خودروهای داخلی ارائه میشود. این وام دارای سقف مشخصی است که هر ساله توسط موسسات ارائهدهنده آن اعلام میگردد.
برای دریافت این وام، متقاضیان باید ضمانت کافی ارائه دهند که معمولاً به صورت فیش حقوقی است. این بدان معنی است که افراد متقاضی باید گواهی اشتغال و درآمد خود را به بانک ارائه کنند تا بتوانند این وام را دریافت نمایند.لازم به ذکر است که این تسهیلات بانکی صرفاً به افرادی تعلق میگیرد که قصد خرید خودروهای تولید داخل را دارند و به خودروهای وارداتی تعلق نمیگیرد
وام خرید مواد اولیه
یکی دیگر از وام های بانکی در ایران، تسهیلات خرید تجهیزات اولیه است. این تسهیلات با هدف تأمین نقدینگی مورد نیاز تولیدکنندگان در صنایع مختلف ارائه میشود تا به رونق کسب و کار آنها کمک کند.میزان مبلغ این تسهیلات بانکی به قیمت ماشین آلات و مواد اولیه مورد نیاز متقاضیان وام بستگی دارد. به عبارت دیگر، بانکها مبلغ این تسهیلات را متناسب با نیاز مالی واقعی متقاضیان برای خرید تجهیزات و مواد اولیه مورد نیاز کسب و کارشان تعیین میکنند.
وام قرض الحسنه فرزند
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، تسهیلات قرض الحسنه فرزند را به شبکه بانکی ابلاغ کرده است.این تسهیلات به پدران متولدین سال ۱۴۰۰ به بعد تعلق می گیرد.مبلغ این تسهیلات به ترتیب برای فرزند اول ۴۰ میلیون تومان، فرزند دوم ۸۰ میلیون تومان، فرزند سوم ۱۲۰ میلیون تومان، فرزند چهارم ۱۵۰ میلیون تومان و فرزند پنجم به بعد ۲۰۰ میلیون تومان است.
دوره بازپرداخت این تسهیلات نیز به ترتیب ۳۶، ۴۸، ۶۰، ۷۲ و ۸۴ ماه می باشد.متقاضیان می توانند برای ثبت نام به سامانه تسهیلات قرض الحسنه فرزند به آدرس ve.cbi.ir مراجعه کنند و سپس به شعب بانک مورد نظر مراجعه نمایند.
وام بازنشستگان
بازنشستگان و مستمریبگیران از جمله گروههای آسیبپذیر جامعه هستند که در شرایط اقتصادی نامساعد، بیشتر از دیگران دچار فقر و محرومیت میشوند. برای کمک به این قشر، سازمانهای مختلف تسهیلات و وامهای بانکی را با سقف مشخص در نظر گرفتهاند تا بخشی از نیازهای مالی آنها را برطرف کند.
این وامها میتواند به بازنشستگان و مستمریبگیران کمک کند تا بتوانند هزینههای لازم را پرداخت کنند، سرمایهگذاری کنند، اعتبار اجتماعی خود را افزایش دهند و کیفیت زندگی خود را بهبود بخشند. مبلغ این وامها معمولاً بین ۲۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان متغیر است و بانکهای مختلف آن را با شرایط و سقف مشخص ارائه میدهند.
وام اربعین
زائرین اربعین می توانند تا سقف ۱۰ میلیون تومان وام قرض الحسنه دریافت کنند [۱]. این وام بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک ها، به صورت خودکار به حساب یارانه سرپرست خانوار واریز می شود.
همچنین، افرادی که قصد دریافت وام بانکی با وثیقه گذاری برگه های سهام اوراق بهادار را دارند، می توانند به صورت حضوری به بانک های ملی ایران و قرض الحسنه مهر ایران مراجعه کنند.
سخن پایانی
بانک ها در ایران انواع وام ها و تسهیلات متنوعی را به متقاضیان ارائه می دهند که هر یک برای اهداف خاصی در نظر گرفته شده اند. آگاهی از این تنوع به متقاضیان کمک می کند تا بتوانند وام یا تسهیلات مناسب نیازهای خود را شناسایی و دریافت نمایند.
در نتیجه باید توجه داشت که انواع وام ها و تسهیلات بانکی در بانک های مختلف با یکدیگر متفاوت هستند و شرایط و ضوابط آنها نیز ممکن است تغییر کند. بنابراین، متقاضیان باید با مراجعه به بانک های مختلف، شرایط و امکانات موجود را بررسی کنند تا بتوانند وام یا تسهیلات مناسب خود را انتخاب نمایند.
ارسال نظر