اختصاصی گسترش‌نیوز:
تجربه موفق وام بدون ضامن
در نظام بانکی فرض بر آن است که فقرا، بی‌اعتبار هستند چون توان تامین وثیقه را ندارند بنابراین نباید به آنها وام داد. یک تجربه موفق نشان داد که باید به این طرز فکر نادرست، پایان داد.
نرخ بهره بانکی در ایران در مقایسه با بسیاری کشورهای دیگر بسیار زیاد است. از طرف دیگر سیستم‌های بانکی بیشتر کشورهای دیگر، تاجایی که می‌شود دریافت وام‌های خرد و کوچک را تسهیل می‌کنند اما اینجا، گرفتن وام‌های ۱۰ یا ۲۰ میلیونی تومان، بی‌شباهت به عبور از هفت خوان رستم نیست. در این شرایط اقتباس تجربه کسانی مثل محمد یونس بنگلادشی می‌تواند مشکل بزرگ اقشار وسیعی از مردم را حل کند. او را پدر بانکداری فقرا می‌شناسند. اصطلاح «اعتباردهی خرد» از ابداعات اوست. این برنده نوبل اقتصاد دقیقاً چه کرد و چگونه می‌اندیشید؟ برای یافتن پاسخ سوال خود با گسترش‌نیوز همراه باشید.
خدمتی بزرگ به کشوری فقرزده
بنگلادش هنوز هم کشوری فقرزده است؛ اما نه به اندازه سه دهه قبل. بنگلادش در مسیر فقرزدایی قرار گرفته و شاخص‌های رفاهی مردمانش به سرعت در حال رشد است. بسیاری می‌گویند که بخشی از این موفقیت را باید نتیجه ابتکار و تلاش‌های دکتر محمد یونس دانست. او کارآفرینی و بانکداری را در هم آمیخت و مدل جدیدی از کارآفرینی اجتماعی را به جهانیان عرضه کرد.
دکتر محمد یونس عمر خود را صرف اثبات این واقعیت کرد که فقرا هم باید بتوانند وام و تسهیلات دریافت کنند. سیستمی که او برای تحقق این رویا ابداع کرد تاکنون به میلیون‌ها نفر وام داده است. بیشتر کسانی که تسهیلات دریافت کرده‌اند زنان هستند (به ویژه زنان روستایی و سرپرست خانوار). محمد یونس در سال ۱۹۷۶ یعنی زمانی که در دانشگاه چیتاکونگ، اقتصاد درس می‌داد به فکر افتاد که برای مردم فقیر کشورش کاری کند. او از جیب خود به ۴۲ زن روستایی مقدار کمی وام داد اما این فقط یک شروع بود.
وام بدون ضامن
در نظام بانکی فرض بر آن است که فقرا، بی‌اعتبار هستند چون توان تامین وثیقه را ندارند بنابراین نباید به آنها وام داد. محمد یونس نادرستی این تصور را اثبات کرد. موفقیت مدل او باعث شد بسیاری از کشورهای درحال توسعه، کار او را الگو قرار دهند. افرادی که توسط نظام بانکی، طرد شده بودند از ابتکار دکتر یونس که اعتباردهی خرد نامیده می‌شود بهره‌مند شدند. دیگر به ضامن و وثیقه نیاز نبود. می‌گویند درآمد کم به پس‌انداز کم و آن هم به نوبه خود به سرمایه‌گذاری ناچیز منجر می‌شود اما محمد یونس این طرز فکر شرم‌آور را به چالش کشید تا به این معادله برسد که اگر به کم‌درآمدها، وام و اعتبار داده شود، سرمایه‌گذاری خواهند کرد، درآمد و پس‌اندازشان افزایش می‌یابد و باز هم سرمایه‌گذاری بیشتری خواهند کرد تا درآمدشان بیشتر و بیشتر شود.
بازپرداخت ۹۸ درصدی
بنیادهای طرح او به حدی استوار بود که حتی گدایان و بی‌خانمان‌ها هم توانستند وام بگیرند. فکر می‌کنید نرخ بازپرداخت وام‌ها چقدر است؟ پاسخ این سوال یکی دیگر از پیش‌فرض‌های اساسی بانک‌ها را نابود کرد. بیش از ۹۸ درصد دریافت‌کنندگان وام گرامین، اقساط وام گرفته شده را پرداخت می‌کنند تا ثابت کنند فقرا حتی بی‌خانمان‌ها و گدایان، فریبکار نیستند و می‌توان به آنها اعتماد کرد. مهم‌ترین میراث محمد یونس بانک گرامین است. سهام بیش از ۷۵ درصد این بانک مشهور به روستاییان فقیر تعلق دارد. اقتباس فلسفه و اصول متفاوت وی به کشورهای درحال‌توسعه یافته محدود نشده و کشورهای توسعه‌یافته از ایده‌ها و فنون او استقبال کرده‌اند. به‌عنوان‌مثال در سال ۲۰۰۰ هیلاری کلینتون اذعان کرد طرح اعطای وام خرد به فقرای آرکانزاس که توسط دولت کلینتون اجرا شد الگوبرداری از افکار محمد یونس بود. محمد یونس در یکی از مصاحبه‌های خود گفته است: وام خرد هیچ‌وقت از میان نمی‌رود چون مردم بیش از پیش به آن نیاز پیدا می‌کنند. همه کشورها دیر یا زود باید دست از انکار وجود فقرا بردارند و برای آنها اعتبار بانکی قائل شوند.
منبع: forbes
توضیحات کافی نبود . اگر اقساط پرداخت نشد چه
می شود ؟
احسنت براین تفکرها
سلام ما چک برگشتی داریم خواهش میکنم که و قتی وام با حقوق کم میشه چرا بانک معرفی م یکنید کمکم کنید
خوبه مسعولین کشورهایی چون ایران یادبگیرن دکه اینهمه برای یک وام 10تا20میلیونی مرد م دول ندن بخاطرکسراقساط ووووووو
والله نیازمند30میلیون وام هستم جهت حل مشکلات معیشتی که ازترس فراهم کردن ضامن جرأت نمیکنم درخواست بدم آخراین چه ظلمی هست که قشرمحروم نتوانندحتی وام دریافت کنند.. پس بکشیدخلاص مان کنیدولی اینطوری زجرکشمان نکنیدتورابه امام حسین والا ماهم انسانیم حق زندگی داریم ماهم خانواده داریم چرابایدشرمنده خانواده مان باشیم چرا؟ به چه جرمی بخاطراینکه فقیرهستیم؟ کشورماکشوراسلامی هست وازخداوپیغمبردم میزنه اینطوری نبایدباملت برخوردکرد... تورابه این شب عزیزقسم به درد امسال مابرسین بی توجه نباشیدبکجابایدگله کرد؟...
حقیقتش ما یه مدت فیلیپین بودیم یه نزول خ ور یهودی بود قانونی کار میکرد 10 نفر برا ش کار میکردن هفتگی میرفتن اقساط جمع میکر دن هم گرفتن وام آسون بود هم نداشتی بات ک نار میومد یا مثلا مشکل فروش اجناست داشتی کمک میکرد هیچوقتم از کسی شکایت نکرد تهد ید نمیکرد نمیزد مردم رو اون چیزی که تو ت صور همه هست نبود سودش فوق العاده نسبت به این بانک های اسلامی ما وحشتناک کم بود ا قصات هم خیلی بلند مدت بود مثلا پنجاه میل یون میگرفتی سود 4 درصد بود و اقسات مثلا هفته ای صد تومن جریمه هم نداشت نه مثل با نک های اقساط دو میلیونی سود واقعا پنجاه درصد هم ممکنه برسه