مدارک لازم برای وام ودیعه مسکن ۱۴۰۳ + جزییات جدید

وام ودیعه مسکن یکی از ابزارهای مالی است که به منظور خرید یا ساخت مسکن به افراد یا خانواده‌ها توسط بانک‌ها یا موسسات مالی داده می‌شود. این وام‌ها معمولاً با نرخ‌های بهره نسبتاً پایین‌تر و شرایط وامی طولانی‌تر نسبت به سایر وام‌ها ارائه می‌شوند. ارزش وام ودیعه مسکن بستگی به چندین عامل دارد که در ادامه به آن اشاره می کنیم.

مبلغ وام: مقدار پولی که به وام‌گیرنده اعطا می‌شود.

نرخ بهره: نرخ بهره معمولاً به صورت ثابت یا متغیر تعیین می‌شود و بر مقدار سود کلی که وام‌گیرنده باید پرداخت کند تأثیر می‌گذارد.

مدت زمان پرداخت: دوره زمانی که برای پرداخت اصل وام و سود آن تعیین شده است.

شرایط وام: شامل جزئیاتی مانند حداقل و حداکثر مبلغ وام، شرایط پرداخت، عوارض و جزییات دیگر.

ضمانت‌ها و وثیقه‌ها: اغلب برای دریافت وام ودیعه مسکن نیاز به ارائه وثیقه‌هایی مانند سند مالکیت زمین یا مسکن، ضمانت بانکی یا بیمه وجود دارد.

ارزش وام ودیعه مسکن همچنین بستگی به اقتصاد کلی کشور، نرخ تورم، وضعیت بازار مسکن و سایر عوامل مالی و اقتصادی دارد. بانک‌ها و موسسات مالی معمولاً خدمات مشاوره‌ای را برای کمک به مشتریان در انتخاب وام مناسب ارائه می‌دهند.

در نهایت، ارزش واقعی وام ودیعه مسکن برای هر فرد متفاوت است و بستگی به نیازها، توانایی‌های مالی و اهداف بلندمدت آن‌ها دارد. بنابراین، قبل از تصمیم‌گیری نهایی، انجام تحقیقات کافی و دریافت مشاوره‌های لازم بسیار مهم است.

مراحل ثبت نام وام ودیعه مسکن چگونه است؟

متقاضیان دریافت این تسهیلات باید به سامانه جامع طرح های حمایتی مسکن مراجعه کنند.

اما برای انجام ثبت نام کامل این وام، مراحل زیر را در سامانه به آدرس «saman.mrud.ir» انجام دهید.

    در صفحه اول سایت وارد قسمت ثبت نام کمک ودیعه مسکن شوید.

    با وارد کردن شماره تلفن همراه و کد امنیتی، رمز عبور یکبار مصرف به گوشی همراه شما ارسال می شود.

    در این بخش قوانین و شرایط گرفتن تسهیلات به شما نمایش داده می شود. با زدن روی گزینه «متن بالا را مطالعه کرده و می پذیرم» به مرحله بعد بروید.

    در این مرحله، مشخصات فردی خودتان را در سامانه وارد کنید و به مرحله بعد بروید.

    در این مرحله، با زدن روی دکمه یه علاوه سبز، افراد تحت تکفل سرپرست خانوار را اضافه کنید.

    در آخر یک کد تایید برایتان پیامک می شود. با وارد کردن کد پیامک شده و انتخاب گزینه «تایید» ثبت نام شما تکمیل خواهد شد.

همچنین، بهتر است برای ثبت نام در سامانه ثبت نام وام ودیعه مسکن ۱۴۰۳ ، به ویژه ثبت نام جاماندگان، از نسخه به روز رسانی شده مرورگر فایرفاکس استفاده کنید و از زدن دکمه بازگشت در طول مراحل ثبت نام خودداری نمایید.

آیا دریافت وام ودیعه مسکن به کارت پایان خدمت نیاز دارد؟

طبق بخشنامه بانک مرکزی در مدارک لازم برای دریافت وام مستاجری نیازی به داشتن کارت پایان خدمت نیست. اما متقاضیانی که در سامانه ثبت نام کرده اند، وقتی برای تکمیل مدارک و مراحل اداری به بانک مراجعه کرده اند، بانک از آنها کارت پایان خدمت خواسته است. قانونی که ضمات اجرایی هم نداشته باشد، یعنی هیچ. پس تا اطلاع ثانوی یادتان باشد اگر کارت پایان خدمت ندارید، گرفتن وام ودیعه مسکن کارتان را دچار مشکل می کند. نه تنها برای دریافت این وام، بلکه برای گرفتن وام فرزندآوری و وام ازدواج هم بانک ها شرط داشتن کارت پایان خدمت گذاشته اند که با قانون بانک مرکزی مغایرت دارد و تا این لحظه بانک مرکزی تصمیمی هم برای برطرف کردن این تناقض قانونی ندارد.

کدام بانک ها وام ودیعه مسکن پرداخت می کنند؟

۲۰ بانک مسکن، ملی، سپه، پست بانک، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری، ایران زمین، خاورمیانه و مؤسسه اعتباری ملل ملزم به پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن به مستاجران واجد شرایط هستند.

سقف وام کمک ودیعه مسکن

وام ودیعه مسکن برای پایتخت نشینان از ابتدای سال قبل تا ماه آذر، ۱۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده بود، اما از ابتدای دی ماه همین سال به رقم ۲۰۰ میلیون تومان رسید. نرخ سود ۱۸ درصد و دوره بازپرداخت ۵ سال است.

اقساط ماهانه برای مستاجری که در تهران زندگی می کند، حدود پنج میلیون و ۷۸ هزار تومان است. جمع کل اقساط حدود ۳۰۴ میلیون و و ۷۲۱ هزار تومان و سود کل وام حدود ۱۰۴ هزار و ۷۲۱ تومان خواهد بود.

اقساط وام ودیعه مسکن برای کلان شهرها

وام ودیعه مسکن برای مستاجرانی که در کلان شهر ها زندگی می کنند، از ابتدای سال ۱۴۰۲ تا پایان آذرماه، مبلغ ۷۰ میلیون تومان بود. اما الان این وام افزایش ۸۰ میلیونی داشته و به ۱۵۰ میلیون تومان رسیده است. دوره بازپرداخت وام هم ۶۰ ماهه است.

اقساط ماهانه وام ودیعه مسکن برای این افراد، حدود سه میلیون و ۸۰۹ هزار تومان، جمع کل اقساط حدود ۲۲۸ میلیون و ۵۴۰ هزار تومان و سود کل وام حدود ۷۸ میلیون و ۵۴۰ هزار تومان برآورد می شود.

اقساط وام ودیعه مسکن برای سایر شهرها

وام ودیعه مسکن برای ساکنان شهر ها به غیر از کلان شهر ها ۱۰۰ میلیون تومان است. مبلغ هر قسط برای مستاجران این شهرها، ماهی حدود ۲ میلیون و ۵۳۹ هزار تومان است. جمع کل اقساط آن ها ۱۵۲ میلیون و ۳۶۰ هزار تومان و سود کل وام هم حدود ۵۲ میلیون و ۳۶۰ هزار تومان است.

اقساط وام ودیعه مسکن روستانشینان

سال گذشته بود که سخنگوی دولت اعلام کرد که برای اولین بار وام ودیعه مسکن به روستاییان به میزان ۴۰ میلیون تومان اختصاص پیدا می کند. اگر قرار باشد فردی که در روستا ساکن است این میزان از وام را دریافت کند، ماهانه باید حدود یک میلیون و ۱۵ هزار تومان کنار بگذارد. جمع کل اقساط او هم حدود ۶۰ میلیون و ۹۴۴ هزار تومان و سود کل وام نیز ۲۰ میلیون و ۹۴۴ هزار تومان می شود.

اقساط وام ۳۰۰ میلیونی چگونه است؟

وام ودیعه مسکن طبق قانون حمایت از خانواده و جوانی، ۳۰۰ میلیون تومان است که به صورت قرض الحسنه به خانوار هایی که از شرایط لازم برخوردارند، داده می شود. بخشنامه بانک مرکزی هم به ما می گوید که این تسهیلات مختص خانواده هایی است که از تاریخ اول فروردین ۹۹ به بعد صاحب صاحب فرزند سوم یا بیشتر می شوند.

اگر قرار باشد فردی وام ۳۰۰ میلیونی با نرخ سود چهار درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه دریافت کند، ماهانه چقدر باید قسط بدهد؟ با یک محاسبه می توان دریافت که مبلغ هر قسط او پنج میلیون و ۴۵۴ هزار و ۵۴۵ تومان می شود.

گفتنی است تسهیلات مزبور با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار و دوره بازپرداخت حداکثر ۵ سال قابل اعطا می باشد.

آیا برای دریافت وام ودیعه مسکن سپرده مسدود می شود؟

طبق دستور بانک مرکزی در اواخر سال ۱۴۰۰ هرگونه مسدودی سپرده و مسدودی بخشی از وام نزد بانک ممنوع است و با بانک های متخلف برخورد صورت می گیرد.

اگر شخصی در یک شهر خانه دار و در شهری دیگر مستاجر باشد مشمول وام ودیعه مسکن می شود؟

اگر شخصی دارای منزلی با سند به نام خودش باشد و این مورد در استعلام بانک محرز شود، مشمول وام ودیعه نمی شود. همچنین با توجه به روند اداری بانک ها، انتقال وام ودیعه مسکن از شهری به شهر دیگر، تنها در صورتی میسر است که شخص صاحب حساب بتواند مجوز بانک مبدا و مقصد را بگیرد.

شرایط ثبت نام وام ودیعه مسکن ۱۴۰۳

     درخواست کننده، می بایست متاهل و یا سرپرست خانوار باشد.

     برای متقاضیان مجرد شرط سنی وجود دارد. (زنان بالای ۳۵سال و مردان بالای ۴۵سال)

تسهیلات کمک ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۳ به مردان مجرد تعلق نمی گیرد و تنها به کسانی اعطا می شود که شرایط زیر را داشته باشند؛

    دارای طلاقنامه رسمی و فرزند

    به دلیل فوت همسر مجرد باشند

    نخبگان علمی با معرفی بنیاد ملی نخبگان کشور

    معلولان جسمی، حرکتی با دارا بودن حداقل ۲۰ سال سن و با معرفی سازمان بهزیستی کشور

وام کمک ودیعه مسکن به زنان مجرد هم فقط مشمول این شرط ها می شود؛

    دارای طلاقنامه رسمی و فرزند

    زن مجرد خودسرپرست بالای ۳۵ سال

    نخبگان علمی با معرفی بنیاد ملی نخبگان کشور

    معلولان جسمی، حرکتی با دارا بودن حداقل ۲۰ سال سن و با معرفی سازمان بهزیستی کشور

     قرارداد اجاره متقاضی وام، باید حداقل تا پایان زمان ثبت نام وام ودیعه مسکن باشد.

    اجاره نامه باید در سامانه املاک ثبت شده و دارای کد رهگیری باشد.

    متقاضی گرفتن وام ودیعه مسکن و امضاکننده پای قرارداد اجاره نامه باید یک نفر باشند.

    فراموش نکنید اجاره نامه شما در هر شهری که باشد، باید سابقه سکونت چندساله در همان شهر را به بانک ارائه کنید.

    مبلغ ودیعه مسکن داخل اجاره نامه، نباید از مبلغ وام ودیعه مسکن که از بانک می گیرید، کمتر باشد.

    حداقل ۵ سال سکونت در شهر تقاضا شده

    صاحب ملک نبودن از سال ۸۴ به بعد

    عدم دارا بودن تسهیلات جاری در بخش مسکن شامل تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن برای متقاضی و همسر ایشان

مدارک  شرایط وام مستاجری

برای همه خدمات بانکی به چه مدارکی نیاز دارید؟ همان ها را هم برای وام ودیعه مسکن همراه داشته باشید ولی برای تأکید بیشتر:

    اصل کارت ملی جدید (یا کارت ملی قدیم با برگه ثبت نام کارت ملی جدید)

    اصل شناسنامه

    اجاره نامه رسمی به تاریخ ۶ ماهه اول سال ۱۴۰۳، همراه با کد رهگیری

نکته یک: برای افراد تحت پوشش بهزیستی و کمیته امداد، ضمانت توسط این نهادها صورت می گیرد و نیازی به مدارک بالا نیست. باید به خود نهاد حمایت کننده مراجعه کنند.

نکته ۲: اگر متقاضی تا حداکثر ۲ هفته از تاریخ معرفی به شعبه بانک، مدارک خود و ضامن ها را تحویل ندهد، به معنی رد درخواست تلقی می شود.

 پس از این که درخواست کننده وام، به شعبه بانک برای دریافت این وام معرفی شد، می بایست مدارک خود را تکمیل نموده و به بانک ارائه دهد.

همچنین، ضامنین خود را ظرف دو هفته به بانک معرفی نماید، در غیر این صورت، درخواست او رد می شود.

مزایا و معایب این وام چیست؟

دریافت کنندگان این نوع وام از فهرست طرح ملی مسکن خط می خورند! این را مدیرکل دفتر اقتصاد مسکن وزارت راه و شهرسازی گفته و توضیح داده که تمامی متقاضیان از زمان اعلام مصوبه پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن ملزم به دریافت کد رهگیری هستند و در صورتی که کد رهگیری دریافت نکرده باشند، نمی توانند از این تسهیلات بهره مند شوند.

به این ترتیب، دریافت تسهیلات ودیعه مسکن باعث قرمز شدن فرم جیم افراد متقاضی در اقدام ملی مسکن می شود. چراکه این طرح ملی در زیرمجموعه مصوبه قانون ساماندهی بازار مسکن می گنجد. سبز بودن فرم ج یا فرم جیم یعنی متقاضی و افراد تحت تکفل قبلاً از امکانات دولتی و نهادهای عمومی، زمین و تسهیلات وام مسکن و مسکن دریافت نکرده اند و با این ثبت نام در تسیهلات ودیعه، فرم ج قرمز می شود. چون تسهیلات دولتی می گیرند.

همه این اقدامات و تهدیدها به این دلیل است که افراد کمتری برای دریافت این تسهیلات ثبت نام کنند تا منابع محدود این وام، جواب مستاجران نیازمند را بدهد.

گفتنی است که سایت tem.mrud.ir اختصاص به ثبت نام وام ودیعه مسکن نداشته، بلکه ثبت نام نهضت ملی مسکن و انجام امور مربوط به آن نیز از طریق این سایت، امکان پذیر می باشد.

مستاجران، جهت دریافت وام ودیعه مسکن ۱۴۰۳، برای ثبت نام، در سامانه tem.mrud.ir، می بایست مراحلی را طی نمایند.