مجردان برای وام مسکن چقدر باید هزینه کنند؟

هزینه وام مسکن در ده روز سپری شده از اسفند رفتاری نزولی داشته و اکنون حد آن برای مجردین به کانال ۱۵ میلیون تومان بازگشته است.

اوراق حق تقدم تسهیلات بانک مسکن (به‌صورت خلاصه تسه) اوراقی هستند که مالکان آنها می‌تواند با مراجعه به بانک در ازای هر برگه از آن، از امتیاز استفاده از ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات خرید یا ساخت مسکن استفاده کند. ‌درحال‌حاضر از اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن می‌توان برای گرفتن دو وام به‌صورت هم‌زمان استفاده کرد.

در ده روز ابتدایی اسفند روند هزینه وام مسکن تقریبا نزولی بوده است. از دوم تا دهم اسفند ماه نرخ وام مسکن از حد ۶۱ هزار و ۴۳۰ تومان به ۵۶ هزار تومان کاهش پیدا کرد در همین خصوص تغییرات بخشهای متفاوت وام مسکن را در ده روز سپری شده از اسفند مرور می‌کنیم.

هزینه خریداوراق مسکن

از دوم تا دهم اسفند ماه قمیت اوراق تسهیلات مسکن از حد ۶۱ هزار و ۴۰۰ تومان به ۵۶ هزار تومان کاهش پیدا کرده و افتی معادل با ۸.۸۴ درصد را به ثبت رسانید.

باتوجه به آن که اعتبار هر ورق در بازار مسکن ۵۰۰ هزار تومان بوده و به اعتبار هر ورق می‌توان ۵۰۰ هزار تومان وام مسکن دریافت کرد.

از آنجا که بانک مسکن مبلغ وام برای مجردین ۱۴۰ میلیون تومان و برای متاهلین را ۲۴۰ میلیون تومان اعلام کرده است، مجردها نیازمند خرید ۲۸۰ ورق و متاهلین ۴۸۰ ورق خواهند بود.

بر این اساس هزینه کل خرید اوراق تسه به منظور اخذ وام مسکن در مدت سپری شده برای مجردها در روز دوم اسفند ۱۷ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان و در روز دهم اسفندماه ۱۵ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان محاسبه شد. به عبارت دیگر این ده روز وام مسکن مجردها را ۱ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان کاهش داد.

 این رقم در ابتدای اسفند برای متاهلین ۲۹ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان ثبت شده بود که در انتها با نزدیک به ۲ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان افت به ۲۶ میلیون و ۹۰۰ هزار تومان تنزل پیدا کرد.

با توجه به آنکه کاهش نرخ مسکن در اسفند تقریبا بوده پس می‌توان گرانترین روز این ماه تاکنون در روز اول اسفند و ارزانترین آن متعلق به ۱۰ اسفند بوده است.

نرخ سود وام مسکن

نرخ بازده داخلی یکی از روش‌های استاندارد برای ارزیابی طرح‌های اقتصادی است. در این روش تلاش می‌شود تا جریان نقدینگی با نرخ بازگشت نامعلومی به نرخ کنونی تنزیل داده شوند

اساس این نرخ بر این مبنا است که مثلا یک مبلغ مشخص در زمان آینده با توجه به نرخ بازدهی کشف شده در زمان حال چه ارزشی را دارد؟

در شرایطی که برای اخذ وام هزینه خرید اوراق نیز متحمل می‌شود در محاسبه نرخ سود بایستی مبلغ هزینه را از کل مبلغ دریافتی وام کسر کرد. در اینصورت کاهش مبلغ دریافتی بر میزان سود بانکی وام خواهد افزود.

بنابر توضحیات یاد شده با کسر هزینه‌های هر روزه اوراق تسه از مبلغ وام مسکن اشخاص نرخ سود موثر برای متقاضیان وام دیگر ۱۷.۵ درصد نخواهد بود.

در همین خصوص نرخ سود در ابتدای اسفند ۲۰.۹۲ درصدمحاسبه شد و در دهم اسقند نیز حد این نرخ به ۲۰.۵۵ درصد رسید.

باوجود کاهش نرخ سود در این ده روز اما در کمترین حالت نیز این رقم ۳ واحد درصد از نرخ اسمی آن بالاتر است.

نرخ سود موثر به این معناست که افراد در طول ۱۲ سال معادل این سود مبلغی بیشتر از وامی که در ابتدا اخذ کرده‌اند را بایستی به بانک برگردانند.

در همین خصوص نهایتا خالص هزینه‌های مجردینی که در تمامی روزهای سپری شده از اسفند برای اخذ وام مسکن از طریق خرید اوراق تسه اقدام کرده و بایستی آن را در طول ۱۲ سال به بانک باز پرداخت کنند دامنه نوسانی موازی با نرخ سود وام مسکن داشته است.

بر این اساس خالص هزینه پرداختی مجردین در روز دوم اسفند ماه ۱۷۷ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان بود و در دهم اسفند ۱۷۵ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان برآورد شد. این رقم برای متاهلین از ۳۲۹ میلیون و ۴۰۰ هزار تومان به ۳۲۶ میلیون و ۸۰۰ هزارتومان رسید.

هزینه‌ای که در مجموع متقاضیان وام مسکن درازای دریافت وام می‌پردازند روندی همگون با روند سود و هزینه اوراق داشته است. بنابرین در این شاخه نیز هزینه وام مسکن در دهم اسفند به کمترین حد خود دراین بازه زمانی رسید.