بسیاری از افرادی که مقداری طلای زینتی در خانه دارند، تمایل دارند بدانند دقیقاً بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا چقدر پول میدهد و آیا سپردن طلا به بانک توجیه اقتصادی دارد یا خیر؟ به طور کلی این بانک بسته به نوع وام، به ازای هر گرم طلا مبلغی بین ۲۰۰ الی ۴۰۰ هزار تومان تسهیلات پرداخت میکند که این رقم بسیار پایینتر از ارزش واقعی طلا در بازار آزاد است. در این مقاله، آموزش جامعی برای دریافت این تسهیلات در اختیار شما قرار میدهیم.
نحوه محاسبه مبلغ وام در بانک کارگشایی
متصدیان و ارزیابهای بانک برای تعیین مبلغ نهایی، فاکتورهای تخصصی زیر را در نظر میگیرند:
- قیمت روز طلا: کارشناسان بانک ابتدا وزن خالص طلا را محاسبه کرده و در قیمت روز طلا ضرب میکنند.
- درصد پرداختی نسبت به ارزش واقعی: بانک هرگز معادل ۱۰۰ درصد ارزش طلا را به شما پرداخت نمیکند. به دلیل پوشش ریسک نوسانات بازار و احتمال افت قیمت، معمولاً مبلغ وام پرداختی نسبت به ارزش واقعی بازار بسیار کمتر تعیین میشود.
- تاثیر عیار طلا (۱۸، ۲۱، ۲۴): مبنای استاندارد محاسبه در بانک کارگشایی، طلای ۱۸ عیار (با خلوص ۷۵۰) است. اگر طلای شما ۲۴ یا ۲۱ عیار باشد، وزن آن توسط ارزیاب معادلسازی شده و ارزش آن بر مبنای عیار ۱۸ محاسبه میشود تا مبلغ دقیق وام مشخص شود.
- تاثیر اجرت و سنگهای قیمتی: در زمان ارزشگذاری طلا برای وثیقه، هیچگونه پولی بابت اجرت ساخت، سود طلافروش یا مالیاتِ پرداختشده در زمان خرید محاسبه نمیشود.
بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلای ۱۸ عیار چقدر میدهد؟
پاسخ دقیق به این سوال، وابسته به سقفهای مصوب ریالی بانک در سال جاری است.
- فرمول تقریبی محاسبه: مبلغ سقف وام ÷ میزان طلای وثیقهگذاشتهشده = پرداختی به ازای هر گرم.
- مثال عددی بر اساس قیمت روز: فرض کنید قیمت روز طلا گرمی ۱۹ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان است. شما برای دریافت وام قرضالحسنه ۵ میلیون تومانی، ملزم هستید حداقل ۲۵ گرم طلا وثیقه بگذارید. ارزش واقعی طلای شما در بازار آزاد بیش از ۴۸۷ میلیون تومان است، اما بانک به ازای هر گرم تنها ۲۰۰ هزار تومان (مجموعاً ۵ میلیون) به شما پرداخت میکند. برای وام ۲۰ میلیونی نیز با وثیقه حدود ۵۰ گرم (که در بازار آزاد ارزشی نزدیک به یک میلیارد تومان دارد)، مبلغی معادل گرمی ۴۰۰ هزار تومان به عنوان وام پرداخت میشود.
- درصدی که معمولاً پرداخت میشود: با وجود اینکه در برخی موسسات خصوصی و طرحهای جدید وام طلا، مبلغ وام معادل ۶۰ تا ۸۰ درصد ارزش روز طلا تعیین میشود، اما وامهای سنتی بانک کارگشایی سقف ریالی ثابتی دارند. این سقف باعث میشود درصد پرداختی نسبت به ارزش روز طلا بسیار پایین باشد.
در صورتی که تصمیم دارید به جای دریافت این مبالغ ناچیز و بلوکه کردن سرمایه خود، بخشی از طلای خود را با قیمت واقعی بازار به پول نقد تبدیل کنید، میتوانید در طول زمان با مراجعه به مجموعههای معتبری مانند هبه گلد گالری، طلا را به صورت اقساطی خریداری کنید و در صورت لازم داشتن پول نقد، بخشی از آن را در بازار آزاد بفروشید. این راهکار یک تصمیم مالی منطقیتر خواهد بود.
حداقل و حداکثر مبلغ وام روی طلا چقدر است؟
نوع وام در بانک کارگشایی | حداقل/حداکثر مبلغ پرداختی | میزان طلای مورد نیاز برای وثیقه |
|---|---|---|
وام قرضالحسنه | ۵,۰۰۰,۰۰۰ تومان | ۲۵ گرم طلای ساختهشده |
وام جعاله | ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان | ۵۰ الی ۶۰ گرم طلای ساختهشده |
وام کارگشایی طرح جدید | ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان | متغیر (بر اساس ارزشگذاری کارشناس) |
سود و کارمزد بانک کارگشایی چقدر است؟
نرخ سود و کارمزد در این بانک مستقیماً بر اساس نوع تسهیلات دریافتی متفاوت است. برای وام قرضالحسنه (سقف ۵ میلیون تومانی)، بانک سود ۴ درصد به همراه ۷ درصد کارمزد عملیاتی دریافت میکند که در مجموع نرخ بهره آن ۱۱ درصد محاسبه میشود. اما برای وام جعاله (سقف ۲۰ میلیون تومانی و بالاتر)، نرخ سود مصوب بانک مرکزی یعنی ۲۳ درصد اعمال خواهد شد.
شرایط دریافت وام از بانک کارگشایی
- تابعیت ایرانی و داشتن سن قانونی (۱۸ سال تمام).
- افتتاح و داشتن حساب سیبا (پسانداز یا جاری) در شعب بانک ملی ایران.
- ارائه اصل کارت ملی هوشمند و شناسنامه متقاضی وام.
- ارائه طلای ساختهشده و زینتی (سکه، شمش و طلای آبشده به هیچوجه مورد قبول نیست).
- ارائه فاکتور معتبر خرید طلاها به نام شخص متقاضی.
- حضور فیزیکی شخص متقاضی برای ارزیابی و ترهین طلا در شعبه بانک.
مزایا و معایب گرفتن وام از بانک کارگشایی
- مزایا: عدم نیاز به معرفی ضامن کسر از حقوق، عدم نیاز به ارائه چک صیادی و سفته، پرداخت فوری وام در کمتر از دو ساعت، نگهداری امن از طلاها در گاوصندوقهای پیشرفته بانک، عدم نیاز به مسدود کردن پول نقد در حساب بانکی، و امکان بازپرداخت یکجا در پایان سال بدون درگیری ماهانه با اقساط.
- معایب: مبلغ بسیار پایین وام در مقایسه با ارزش واقعی و روز طلا، نرخ سود نسبتاً بالای وام جعاله (۲۳ درصد)، عدم پذیرش سکه طلا و طلای آبشده، خطر قطعی به حراج گذاشته شدن طلا در صورت عدم تسویه بدهی، و نیاز به ارائه حجم بالای طلا (حداقل ۲۵ الی ۵۰ گرم) برای مبالغ اندک.
سوالات متداول
اگر قسط را پرداخت نکنیم چه میشود؟
در صورتی که در پایان قرارداد یکساله، اصل و سود وام را تسویه نکرده و قرارداد را نیز تمدید نکنید، بانک پس از ارسال اخطاریه قانونی، طلای وثیقهگذاشتهشده را از طریق مزایده عمومی به حراج میگذارد تا مطالبات خود را از آن برداشت کند.
مدت زمان بازپرداخت وام چقدر است؟
مدت زمان بازپرداخت وام بانک کارگشایی دقیقاً یکساله است. شما موظف هستید در پایان ۱۲ ماه، اصل پول به همراه سود آن را به صورت یکجا پرداخت کنید.
آیا برای وام بانک کارگشایی ضامن لازم است؟
خیر، بزرگترین مزیت این وام عدم نیاز به ضامن شخصی یا کارمند است. در واقع طلای فیزیکی سپردهشده شما نزد بانک، نقش ضامن قطعی را ایفا میکند.
کدام بانکها کمترین نرخ سود برای وام روی طلا را دارند؟
بانک رسالت در گذشته طرحهایی با سود ۲ درصد ارائه میداد که متوقف شد، اما در حال حاضر وام قرضالحسنه ۵ میلیونی بانک کارگشایی با مجموع کارمزد ۱۱ درصد، یکی از کمسودترین وامهای مبتنی بر طلا در شبکه بانکی است.
چگونه از بانک کارگشایی ملی اقدام به اخذ وام طلا کنیم؟
کافیست به همراه مدارک هویتی، فاکتور خرید و طلاهای خود به یکی از شعب بانک کارگشایی در شهر خود مراجعه کنید. پس از ارزشگذاری طلا توسط ارزیاب بانک، مبلغ وام فوراً به حساب سیبای شما واریز میشود.
کدام بانک ها وام روی طلا می دهند؟
در حال حاضر بانک کارگشایی (زیرمجموعه بانک ملی) اصلیترین مرجع پرداخت این وام است. همچنین بانکهای ملت و صادرات نیز طرحهای محدودی برای اعطای تسهیلات با پشتوانه طلا ارائه میدهند.
جمع بندی
دریافت وام از بانک کارگشایی با وثیقه گذاشتن طلا، راهی سریع و بدون دردسر اداری برای کسانی است که به مبالغ خرد نیاز دارند و نمیخواهند درگیر پروسه طاقتفرسای یافتن ضامن شوند. با این حال، همانطور که در این مقاله بررسی کردیم، پاسخ به این سوال که بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا چقدر پول میدهد، نشان داد که مبالغ پرداختی بسیار کمتر از ارزش واقعی طلا در بازار است. شما باید ارزش طلا، شرایط بازپرداخت یکساله و نرخ سود را به دقت بسنجید تا متضرر نشوید.
دیدگاهها
ارسال نظر