تا تمام اموالتان نسوخته بیمه شوید / مدیران ساختمان بخوانند

بیمه آتش‌سوزی مانند بیمه بدنه، دو دسته از خسارات را پوشش می‌دهد. یکی از آن‌ها خسارات اصلی و دوم خسارات اضافی است. البته هر دو نوع تنها خسارات مالی را پوشش می‌دهند و در مقابل خسارات جانی هیچ تعهدی ندارند.

خطرات اصلی شامل  آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار است.  خطرات اضافی مثل سیل و طغیان آب، طوفان تندباد، ترکیدن لوله آب ضایعات آب و برف و باران شکست شیشه سقوط هواپیما هزینه پاک‌سازی و برداشت ضایعات سرقت با ریزش سقف ناشی از سنگینی برف ریزش، رانش و فروکش کردن زمین ریزش کوه و سقوط بهمن نشت دستگاه آب افشان، مسئولیت ناشی از خسارت ناشی از انفجار، آتش‌سوزی وارد شده به همسایگان، برخورد اجسام خارجی به ساختمان می شود. متقاضی خرید بیمه باید با در نظر گرفتن شرایط بیمه و شرایط شخصی خود پوشش‌های اصنافی موردنظر را انتخاب و خرید کنند. برای مثال کسی که منزل مسکونی یا اموالش نزدیک فرودگاه نیست دلیلی برای پوشش سقوط هواپیما معنایی ندارد. یا مثلاً برای کسانی که در مناطق پر بارش و سردسیر ساکن هستند پوشش بیمه ریزش سقف خانه گزینه درستی است.

انواع اموال بیمه‌شده  در بیمه آتش‌سوزی

ساختمان مسکونی و اثاثیه ساختمان صنعتی شامل تمامی کارخانه (ساختمان، تجهیزات، ماشی آلات) ساختمان غیر صنعتی شامل واحدهای تجاری اداری رفاهی آموزشی و ... است.

نکته مهم این است که در ساختمان‌های صنعتی واداری اوراق بهادار پول نقد و از این‌ دست اموال تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرد. مگر آنکه در بیمه‌نامه به‌صورت مستقیم به آن شاره شده باشد.

پوشش بیمه‌ای در شرکت‌های مختلف با توجه به طرح‌های متنوع متفاوت است. ولی در حالت کلی برای سقف خسارت ۲ و نیم میلیارد تومانی باید سالیانه ۱۱ میلیون تومان حق بیمه پرداخت کنید که به‌طور میانگین ماهانه ۹۰۰ هزار تومان خواهد بود.

 برای سقف خسارت یک و نیم میلیارد تومانی باید سالیانه ۶ میلیون تومان حق بیمه پرداخت کنید و ماهیانه ۵۰۰ هزار تومان خواهد شد.

 بیمه آتش‌سوزی با مالک است یا مستأجر؟

طبق قانون وقتی مستأجر خانه را سالم تحویل می‌گیرد باید سالم هم تحویل دهد. بنابراین اگر در اثر کوتاهی مستأجر آتش‌سوزی اتفاق افتد صد در صد خسارت وارده با مستأجر خواهد بود. بنابراین توصیه می‌شود مستأجر برای پیشگیری از احتمال خسارت خانه را بیمه آتش‌سوزی کند. البته نکته مهم این است که چه کسی مقصر اصلی بروز حادثه و خسارت است. مثلاً اگر اتصالات سیم‌کشی ساختمان ایرادی داشته باشد مقصر صاحب‌خانه خواهد بود.

طبق ماده ۱۴ قانون تملک آپارتمان‌ها و مجتمع‌های مسکونی مدیران وظیفه‌دارند که کل ساختمان را به‌صورت یک بنای واحد تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی کنند. از مالکان نیز بر اساس سهم و متراژ بنا حق بیمه دریافت می‌شود. در صورت عدم اقدام و بروز آتش‌سوزی خسارت احتمالی بر عهده مدیر ساختمان خواهد بود.

بیمه‌نامه آتش‌سوزی صنعتی به بیمه‌نامه‌هایی اطلاق می‌شود که صرفاً برای کارگاه‌ها، واحدهای صنعتی و تولیدی صادر می‌شود و آن‌ها را در برابر خطرات آتش‌سوزی بیمه می‌کند. در صدور این بیمه‌نامه، تکمیل پرسش‌نامه و انجام بازدید اولیه از محل تحت پوشش، نقش اصلی رادارند.

بدین معناست که بیمه‌گذار موظف است ارزش دقیق ساختمان، ماشین‌آلات، مواد اولیه، کالاهای ساخته‌شده، کالاهای در جریان تولید، اثاثیه و تجهیزات ثابت و همچنین کالاهای نگهداری شده را به‌طور جداگانه ذکر کند. درصورتی‌که بیمه‌گذار ارزش و جزئیات دقیق بیمه‌شدگان را ارائه نکند، بیمه‌گر بر اساس نظر کارشناس خود اقدام به تعیین ارزش موارد بیمه‌شده خواهد کرد.

در صدور بیمه‌نامه آتش‌سوزی صنعتی، بیمه‌گر باید توجه بیمه‌گذار را به عدم توانایی ارائه پوشش برای ظروف تحت‌فشار بدون دریافت هزینه بیمه‌ای اضافی جلب کند. زیرا با توجه به شرایط عمومی بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی، جبران خسارت ناشی از انفجار ظروف تحت‌فشار صنعتی معمولاً مستثنا می‌شود.

در بیمه‌نامه‌های صنعتی، برای تحت پوشش قرار دادن موجودی‌ها، می‌توان از شرایط اظهارنامه‌ای استفاده کرد. همچنین، درصورتی‌که ساختمان و ماشین‌آلات واحدهای صنعتی در وضعیت مناسبی باشند، با رعایت اصول مربوطه، شرایط ارزش بازسازی و جایگزینی نیز به بیمه‌گذار ارائه می‌شود.

آشنایی بیشتر با  بیمه آتش‌سوزی صنعتی

در صدور بیمه‌نامه آتش‌سوزی صنعتی، انجام بازدید اولیه توسط کارشناس بیمه‌گر ضروری و الزامی است. درصورتی‌که بتوان واحدهای مختلف ریسک‌های صنعتی، به‌ویژه کارخانه‌ها را که از یکدیگر فاصله‌های مناسبی دارند و با شرایط موجود سازگار هستند، تفکیک کرد، می‌توان قیمت هر واحد تفکیک‌شده را محاسبه بیمه‌نامه آتش‌سوزی صنعتی به بیمه‌نامه‌هایی اطلاق می‌شود که صرفاً برای کارگاه‌ها، واحدهای صنعتی و تولیدی صادر می‌شود و آن‌ها را در برابر خطرات آتش‌سوزی بیمه می‌کند. در صدور این بیمه‌نامه، تکمیل پرسش‌نامه و انجام بازدید اولیه از محل تحت پوشش، نقش اصلی رادارند.

بدین معناست که بیمه‌گذار موظف است ارزش دقیق ساختمان، ماشین‌آلات، مواد اولیه، کالاهای ساخته‌شده، کالاهای در جریان تولید، اثاثیه و تجهیزات ثابت و همچنین کالاهای نگهداری شده را به‌طور جداگانه ذکر کند. درصورتی‌که بیمه‌گذار ارزش و جزئیات دقیق بیمه‌شدگان را ارائه نکند، بیمه‌گر بر اساس نظر کارشناس خود اقدام به تعیین ارزش موارد بیمه‌شده خواهد کرد.

در صدور بیمه‌نامه آتش‌سوزی صنعتی، بیمه‌گر باید توجه بیمه‌گذار را به عدم توانایی ارائه پوشش برای ظروف تحت‌فشار بدون دریافت هزینه بیمه‌ای اضافی جلب کند. زیرا با توجه به شرایط عمومی بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی، جبران خسارت ناشی از انفجار ظروف تحت‌فشار صنعتی معمولاً مستثنا می‌شود.

در بیمه‌نامه‌های صنعتی، برای تحت پوشش قرار دادن موجودی‌ها، می‌توان از شرایط اظهارنامه‌ای استفاده کرد. همچنین، درصورتی‌که ساختمان و ماشین‌آلات واحدهای صنعتی در وضعیت مناسبی باشند، با رعایت اصول مربوطه، شرایط ارزش بازسازی و جایگزینی نیز به بیمه‌گذار ارائه می‌شود.

در صدور بیمه‌نامه آتش‌سوزی صنعتی، انجام بازدید اولیه توسط کارشناس بیمه‌گر ضروری و الزامی است. درصورتی‌که بتوان واحدهای مختلف ریسک‌های صنعتی، به‌ویژه کارخانه‌ها را که از یکدیگر فاصله‌های مناسبی دارند و با شرایط موجود سازگار هستند، تفکیک کرد، می‌توان قیمت هر واحد تفکیک‌شده را محاسبه کرد.