فرق وام و تسهیلات بانکی چیست؟ + جزییات

در حوزه اقتصاد، واژه‌های وام و تسهیلات به طور مکرر به کار می‌روند، اما تفاوت‌های جزئی میان این دو وجود دارد که فهم آن‌ها برای اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه اهمیت دارد. تفاوت میان وام و تسهیلات چیست؟

تسهیلات مفهوم کلی‌تری دارد و به هر کمک مالی اشاره می‌کند که به‌منظور یاری رساندن به افراد یا سازمان‌ها برای دستیابی به اهدافشان ارائه می‌شود. این کمک‌ها می‌توانند شامل وام، اعتبار، کمک‌هزینه، یارانه و سایر اشکال حمایت مالی باشند.

در مقابل، وام نوع خاصی از تسهیلات است که به‌صورت پرداخت مبلغی مشخص به‌صورت قرض ارائه می‌شود. این مبلغ باید در آینده با بهره و طبق شرایط تعیین‌شده بازپرداخت شود. وام‌ها معمولاً توسط بانک‌ها، مؤسسات اعتباری و سایر نهادهای مالی اعطا می‌شوند و می‌توانند برای مصارف مختلفی، مانند خرید مسکن، خودرو، تحصیل و راه‌اندازی کسب‌وکار استفاده شوند.

وام چیست؟

ساده‌ترین تعریف وام به معنی قرض‌دادن نوعی پول با سود مشخص است که در بازه زمانی معینی بین قرض‌دهنده و قرض‌گیرنده ردوبدل می‌شود. این تبادل پول که ریشه در دوران باستان دارد، طی تاریخ اشکال مختلفی به خود گرفته و در جوامع بشری رایج شده است.

در دنیای امروز، قوانین و نرخ سود وام در جوامع مختلف متفاوت است. میزان بازپرداخت وام نیز به شرایط متعددی ازجمله نوع وام، مدت بازپرداخت، نرخ سود و شرایط اقتصادی بستگی دارد.

معمولاً شرط اصلی اعطای وام پرداخت اصل وام همراه سود آن است. طرفین معامله پیش از دریافت و پرداخت وام، بر سر نرخ سود توافق می‌کنند. بانک‌ها و مؤسسات مالی مختلف ممکن است به دلایل گوناگونی ازجمله رفع مشکلات مالی، رونق اقتصادی، خرید مسکن و... وام پرداخت کنند.

تعریف تسهیلات چیست؟

تسهیلات بانکی، به‌عنوان یکی از مهم‌ترین ابزارهای مالی، نقشی کلیدی در هدایت نقدینگی‌های سرگردان جامعه به‌سمت فعالیت‌های تولیدی و اقتصادی ایفا می‌کنند. این تسهیلات که از طریق بانک‌ها به متقاضیان ارائه می‌شوند، در واقع منابع (شامل سرمایه، سپرده‌ها و سایر بدهی‌ها) را در راستای اهداف ازپیش‌تعیین‌شده به کار می‌گیرند؛ به‌این‌ترتیب، به رونق و پویایی اقتصاد کمک می‌کنند.

واژه تسهیلات از ریشه سهل‌کردن (آسان‌کردن) می‌آید و به معنای فراهم‌کردن شرایط انجام کاری به‌صورت آسان‌تر است. این مفهوم در زندگی اقتصادی نیز کاربرد فراوانی دارد؛ به‌عنوان مثال، زمانی که کالایی را قسطی می‌خرید، فروشنده با ارائه امکان پرداخت قسطی، خرید کالا را برای شما سهل‌تر کرده یا به شما تسهیلات داده است.

اهداف و کاربردهای متنوع تسهیلات بانکی

تسهیلات بانکی می‌توانند اهداف مختلفی داشته باشند، ازجمله:

• حمایت از فعالیت‌های تولیدی و کارآفرینی: بانک‌ها می‌توانند با ارائه تسهیلات از جنبه‌های مختلف به واحدهای تولیدی کمک کنند، مانند افزایش تولید، راه‌اندازی واحدهای تولیدی راکد و توسعه کارگاه‌های تولیدی کوچک در روستاها.
• رفع نیازهای ضروری اشخاص حقیقی: اعطای وام برای مواردی مانند ازدواج و تهیه جهیزیه، درمان، کمک‌هزینه تحصیلی، تعمیر و تأمین مسکن و کمک برای ایجاد مسکن در روستاها ازجمله کاربردهای تسهیلات بانکی برای رفع نیازهای ضروری اشخاص حقیقی است.
• حمایت از شرکت‌های تعاونی: تسهیلات بانکی می‌توانند به ایجاد اشتغال و رونق فعالیت‌های شرکت‌های تعاونی کمک کنند.
• موارد دیگر: علاوه‌بر موارد ذکرشده، تسهیلات بانکی کاربردهای دیگری نیز دارند، مانند تأمین سرمایه برای پروژه‌های عمرانی، ارائه تسهیلات به بخش خدمات و گردشگری و حمایت از صادرات غیرنفتی.

تفاوت وام و تسهیلات چیست؟

تسهیلات مالی طیف وسیعی از ابزارها و خدمات را شامل می‌شود که به‌منظور تأمین منابع مالی برای اشخاص و شرکت‌ها طراحی شده‌اند. این ابزارها می‌توانند شامل وام، اعتبار، خطوط اعتباری، اجاره به‌شرط تملیک و سایر اشکال حمایت مالی باشند. هدف کلی تسهیلات کمک به افراد و بنگاه‌ها برای دستیابی به اهداف مالی‌شان است، چه از طریق تأمین سرمایه برای خرید دارایی، چه برای تأمین هزینه‌های جاری یا سرمایه‌گذاری در رشد آینده.

وام نوع خاصی از تسهیلات است که در آن مبلغی مشخص پول به‌صورت قرضی به وام‌گیرنده پرداخت می‌شود و باید در آینده با بهره و طبق شرایط تعیین‌شده بازپرداخت شود. وام‌ها معمولاً برای تأمین مالی اهداف خاص، مانند خرید خانه، خودرو یا تحصیلات، استفاده می‌شوند.

تفاوت تسهیلات و وام در انعطاف‌پذیری آنهاست. تسهیلات طیف وسیع‌تری از گزینه‌ها را برای تأمین مالی ارائه می‌دهند، درحالی‌که وام‌ها ساختار و شرایط بازپرداخت مشخص‌تری دارند.

مقایسه وام و تسهیلات روشن می‌کند که انتخاب میان وام و تسهیلات به نیازها و اهداف مالی فرد یا شرکت بستگی دارد؛ برای مثال، اگر به دنبال تأمین مالی برای خرید خانه هستید، وام مسکن گزینه مناسبی است. اما اگر به‌دنبال سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارتان هستید، ممکن است خط اعتباری انعطاف‌پذیری بیشتری به شما ارائه دهد.

درک تفاوت وام و تسهیلات کمکتان می‌کند ابزار مالی مناسبی متناسب با نیازهایتان انتخاب کنید و به‌طور مإثرتری به اهدافتان برسید.

جمع‌بندی

تسهیلات و وام‌ها دو ابزار مالی مهم هستند که می‌توانند به افراد و کسب‌وکارها در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کنند. با درک تفاوت وام و تسهیلات انتخاب گزینه مناسب، می‌توان از مزایای آنها بهره‌مند شد و از معایبشان اجتناب کرد. انتخاب بین تسهیلات و وام به نیازها و شرایط فرد یا کسب‌وکار بستگی دارد. وام‌ها برای تأمین سرمایه‌های کوتاه‌مدت و یا بلندمدت مناسب هستند، درحالی‌که تسهیلات می‌توانند برای اهداف مختلفی مانند خرید مسکن، خودرو، راه‌اندازی کسب‌وکار و... مورد استفاده قرار بگیرند.