نرخ سود بانکی در کشورهای دیگر چقدر است؟

معمولا نرخ بهره سالم برای یک حساب پس‌انداز تقریباً ۲درصد است و در بسیاری از موارد چنین سودی توسط بانک‌های آنلاین ارائه می‌شود. در خارج از ایران، مالیات سود سالانه‌ای که از بانک به‌دست آورده‌اید، از شما دریافت می‌شود؛ درست مثل اینکه این سود، درآمد حاصل از یک کار پاره وقت بوده است؛ در نتیجه به حساب‌های پس‌انداز معمولاً به‌عنوان محلی نگاه می‌شود که با خیال راحت پول خود را ذخیره کنید و به راحتی در مواقع لزوم به آن دسترسی داشته باشید. از یک حساب پس‌انداز نه به‌عنوان درآمد بلکه به‌عنوان محلی برای رفع نیازهای کوتاه‌مدت مالی و اهدافی مانند پس‌انداز برای مواقع ضروری، پیش‌پرداخت خرید خانه، خریدهای بزرگ مثل خودرو یا سفر و ذخیره برای دانشگاه استفاده می‌شود.

خانواده‌ها معمولا با این قانون زندگی می‌کنند که حداقل هزینه‌های ۳ تا ۶‌ ماه زندگی را در یک حساب کنار بگذارند. اگرچه ممکن است رسیدن به این مبلغ چالش‌برانگیز به‌نظر برسد اما اضافه‌کردن مبالغ اندک در هر هفته در رسیدن به این هدف آنها را کمک می‌کند. طبق یک نظرسنجی در ایالات‌متحده آمریکا در سال۲۰۱۹، حدود ۴۰درصد از پاسخ‌دهندگان از حساب پس‌انداز خود به‌عنوان صندوق ذخیره اضطراری استفاده کرده‌اند.

هدف دوم آنها از حساب پس‌انداز، ذخیره مبلغی به‌عنوان پیش‌پرداخت خانه است که در اواسط سال۲۰۱۸ این مبلغ به‌طور میانگین معادل ۱۹هزار و ۹۰۰دلار بود. یک وام متعادل ۳۰۰هزار دلاری خرید خانه با مدت بازپرداخت ۳۰سال در کالیفرنیا نرخ بهره ثابت ۳.۵درصد را دارد. همچنین بازپرداخت ۱۵ساله این وام، نرخ بهره ۳درصد دارد و خریدار باید ۲۰درصد پیش‌پرداخت داشته باشد.

در ادامه نگاهی می‌اندازیم به نرخ سود سپرده‌های بانک‌ها در کشورهای مختلف.

در آمار منتشرشده توسط بانک جهانی، میانگین نرخ سپرده در سوئیس منفی ۰.۲۱درصد قرار داده شده است؛ به این معنی که بسیاری از سرمایه‌گذاران برای حفظ پول خود در سوئیس به بانک‌ها پول هم پرداخت می‌کنند البته نرخ بهره منفی بیشتر برای حساب‌های پس‌انداز حاوی ۱۰۰هزار فرانک یا بیشتر اعمال می‌شود.

 بیشتر حساب‌های پس‌انداز در سوئیس مقدار کمی سود یا هیچ سودی را ارائه نمی‌کنند. البته بانک‌های پس‌انداز منطقه‌ای، بیشترین مقدار سود را ارائه می‌کنند و بانک‌های بزرگ مثل کردیت سوئیس و سورچر کانتونال بانک، معمولاً به مشتریان خود نرخ سود معقولی می‌دهند که در بعضی موارد تا ۰.۷درصد می‌رسد.

سنگاپور یکی از باثبات‌ترین و توسعه‌یافته‌ترین محیط‌های سرمایه‌گذاری در آسیا به‌شمار می‌آید اما بازدهی ارائه‌شده توسط بانک‌های این کشور به سختی از میزان سود بانک‌های سوئیس فراتر می‌رود. جالب است که توجه داشته باشید که بانک‌های سنگاپور معمولاً برای مدت معینی، نرخ‌های سود خاصی ارائه می‌دهند.

برای سپرده‌های بلندمدت پنج‌ساله نیز در بهترین حالت در سنگاپور نرخ بهره ۱.۲درصد در سال پرداخت می‌شود. با این حال ثبات نسبی قیمت دلار در سنگاپور باعث می‌شود که سپرده‌های کوتاه‌مدت در سنگاپور گزینه‌ای جالب برای سرمایه‌گذارانی باشد که به‌دنبال تنوع جغرافیایی در سرمایه‌گذاری‌های خود هستند.

آفریقای جنوبی از جمله کشورهایی در دنیا به شمار می‌آید که بیشترین نرخ سود سالانه را پرداخت می‌کند. دارندگان حساب پس‌انداز در کشور آفریقای جنوبی می‌توانند حداقل ۲.۶درصد و حداکثر ۷.۵درصد از حساب‌های خود در بانک‌ها سود سالانه به‌دست آورند. بانک‌های کوچک‌تر به‌طور مداوم بالاترین نرخ بهره را ارائه می‌کنند و بانک‌های بزرگ‌تر نیز نرخ بهره تقریباً مناسبی دارند. سپرده‌های بلندمدت نیز در آفریقای جنوبی نسبت به دیگر کشورها نرخ بازدهی بسیار بالایی دارند. اکنون بانک‌های کوچک‌تر برای سپرده‌های ثابت پنج‌ساله نرخ بهره به میزان ۱۰.۷۵درصد ارائه می‌دهند. بانک‌های بین‌المللی این کشور اکنون برای سپرده‌های ثابت پنج‌ساله نرخ سود بیش از ۸درصد می‌دهند.

انگلستان، یکی از رقابتی‌ترین بانک‌های اروپایی را دارد و نرخ سود نسبتاً خوبی توسط بانک‌های انگلستان ارائه می‌شود. تعدادی از انواع مختلف حساب پس‌انداز در انگلیس موجود است. بعضی از بانک‌ها، نرخ بهره بیش از یک درصد را پرداخت می‌کنند. سپرده‌های بلندمدت نیز غالبا به‌عنوان اوراق قرضه با نرخ ثابت شناخته می‌شوند که نرخ بهره آنها حداکثر ۲.۷درصد برای یک سپرده پنج‌ساله درنظر گرفته می‌شود. بیشتر بانک‌های انگلستان نیز به افراد غیرمقیم خدمات ارائه نمی‌کنند.

وسعت بازار آلمان و افزایش تعداد خدمات مالی خلاقانه، گزینه‌های سرمایه‌گذاری در آلمان را نسبتا جذاب نگه داشته است. سودی که برای حساب‌های پس‌انداز در آلمان ارائه می‌شود چندان سخاوتمندانه نیست و حتی بانک‌هایی که خدمات خود را جذاب نگه داشته‌اند، برای حساب‌های پس‌انداز سودی بیشتر از بانک‌های سوئیس ارائه نمی‌کنند. برای سپرده‌های ثابت، بانک‌های آلمانی از همتایان سوئیسی خود پیشی می‌گیرند. تعدادی از سپرده‌های ثابت آلمان ارزش این را دارند که مشتریان به آنها توجه کنند. در این حالت نیز برای یک سپرده ثابت پنج‌ساله، حداکثر نرخ سود سالانه ۱.۴۵درصد خواهد بود. بانک‌های آلمانی که به افراد غیرمقیم اجازه بازکردن حساب سپرده می‌دهند، بسیار اندک هستند، با این حال برخی شعب در شهرهای نزدیک مرز سوئیس بازکردن حساب پس‌انداز را برای ساکنان سوئیس در دسترس قرار داده‌اند.

روزگاری بود که آمریکا روی سپرده‌ها سود بالای ۱۰درصد ارائه می‌کرد اما خیلی وقت است که دیگر چنین سودهایی ارائه نمی‌شود و یک سرمایه‌گذار در آمریکا باید خیلی خوش‌شانس باشد که بتواند به سختی روی سپرده خود یک درصد سود دریافت کند. با این حال نرخ بهره در سال‌های اخیر صعود کرده و در مقایسه با نرخ بهره ارائه‌شده توسط بانک‌های سوئیسی، اکنون بانک‌های آمریکایی بیشتر معرفت به خرج می‌دهند!

اکنون بعضی بانک‌های آمریکایی روی حساب‌های پس‌انداز نرخ سود سالانه ۲.۲۷درصد ارائه می‌کنند. روی سپرده‌های بلندمدت نیز که متداول‌ترین شیوه سرمایه‌گذاری در این کشور است، متوسط سود سالانه در سال‌های گذشته یک درصد بوده است اما اکنون بانک‌ها و بعضی صندوق‌های اعتباری‌ای وجود دارند که تا ۴درصد بهره ارائه می‌کنند.