بیمه تکمیلی بازنشستگان در سال ۱۴۰۳ چگونه محاسبه می شود؟
سعید شیری، با استناد به قانون تامین اجتماعی اظهار کرد: براساس ماده ۳۴ قانون مذکور، در صورتی که بیمهشده برای دو یا چند کارفرما کار کند، هر یک از کارفرمایان مکلفند به نسبت مزد یا حقوقی که میپردازند حق بیمه سهمبیمه شده را از مزد یا حقوق او کسر و به انضمام سهم خود به سازمان پرداخت کنند، بنابراین مبنای قانونی پرداخت حق بیمه، این قانون است.
![بیمه تکمیلی بازنشستگان در سال ۱۴۰۳ چگونه محاسبه می شود؟](https://cdn.gostaresh.news/thumbnail/6mPmr4QKpdGO/wPkmNCj1V44q6tR2EOJTeoBbO6sGPeQ7QSI4m16qvTZND-VwKp-3aAOad4QL_mlecWJThwm9SWTO1e0RVIQEcTKOIuxqnXgWVLPaTM22YcCSisF3ad6iPp-WJuyTV3Z4V6BMQR8T-nfsv9pue1duJOP7e7zIu5ky/%D8%A8%DB%8C%D9%85%D9%87-%D8%AA%DA%A9%D9%85%DB%8C%D9%84%DB%8C.jpg)
محاسبه حقوق بازنشستگان و بیمه تکمیلی آنها از جمله مسائل مهم است که به آنها میپردازیم. باید یادآور شد که بیمه تکمیلی نیز برای بازنشستگان تامین اجتماعی و بازنشستگان کشوری ضروری است.
معاون امور بازنشستگی اداره کل مستمری های سازمان تامین اجتماعی گفت: باتوجه به اینکه در کارگاه دوم صرفا فرد دو سال کار کرده، سازمان تامین اجتماعی میانگین ۱۰ میلیون تومان پرداختی حق بیمه فرد را تقسیم بر ۳۰ و در مدت اشتغال فرد در کارگاه دوم ضرب میکند، عددی که محاسبه میشود با مستمری استحقاقی کارگاه اول (معادل ۲۰ ملیون تومان بوده) جمع و به عنوان مستمری کلی پرداخت میکنیم.
معاون امور بازنشستگی اداره کل مستمریهای سازمان تامین اجتماعی نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی بیمهشدگانی که از محل دو کارگاه بیمهپردازی دارند را تشریح کرد.
سعید شیری، با استناد به قانون تامین اجتماعی اظهار کرد: براساس ماده ۳۴ قانون مذکور، در صورتی که بیمهشده برای دو یا چند کارفرما کار کند، هر یک از کارفرمایان مکلفند به نسبت مزد یا حقوقی که میپردازند حق بیمه سهمبیمه شده را از مزد یا حقوق او کسر و به انضمام سهم خود به سازمان پرداخت کنند، بنابراین مبنای قانونی پرداخت حق بیمه، این قانون است.
وی درخصوص میزان اثرگذاری پرداخت حقبیمه از دو محل در تعیین میزان مستمری فرد، توضیح داد: فرض کنید یک فرد در کارگاهی کار میکند که میانگین دستمزد دو سال آخر او با ۳۰ سال سابقه کار، معادل ۲۰ میلیون تومان است.
طبیعتا مستمری استحقاقی او نیز ۲۰ میلیون تومان خواهد بود، حال اگر فرد دیگری میانگین دستمزد دو سال آخر او با ۳۰ سال سابقه کار، ۲۰ میلیون تومان باشد و علاوه بر کارگاه اول در کارگاه دومی هم به مدت دو سال اشتغال با میانگین دستمزد ۱۰ میلیون تومان، به سازمان تامین اجتماعی بیمهپردازی داشته باشد، در نحوه محاسبه مستمری فرد، مستمری استحقاقی کارگاه اول (مبلغ ۲۰ میلیون تومان کارگاه اول) و مستمری استحقاقی کارگاه دوم که در آن ۲ سال اشتغال با میانگین دستمزد ۱۰ میلیون تومان داشته (مبلغ ۶۶۶ هزار و ۶۶۷ تومان) جمع و اینگونه مستمری استحقاقی فرد ۲۰ میلیون و ۶۶۶ هزار و ۶۶۷ تومان تعیین میشود.
معاون امور بازنشستگی اداره کل مستمریهای سازمان تامین اجتماعی ادامه داد: به بیانی دیگر، باتوجه به اینکه در کارگاه دوم صرفا فرد دو سال کار کرده، سازمان تامین اجتماعی میانگین ۱۰ میلیون تومان پرداختی حق بیمه فرد را تقسیم بر ۳۰ و در مدت اشتغال فرد در کارگاه دوم ضرب میکند، عددی که محاسبه میشود با مستمری استحقاقی کارگاه اول (معادل ۲۰ ملیون تومان بوده) جمع و به عنوان مستمری کلی پرداخت میکنیم.
شیری در توضیح بیشتر این موضوع بیان کرد: به عبارتی تاثیر و بیمهپردازی هر کارگاه را باتوجه به مدت پرداخت حق بیمه لحاظ و براساس ماده ۷۷ قانون تامین اجتماعی در تعیین میزان مستمری فرد لحاظ میکنیم.
از آنجا که قرار است اخیرا دوباره مناقصه پذیرش قرارداد بیمه تکمیلی بازنشستگان برای نیروهای ذیل صندوق بازنشستگی کشوری برگزار شود، دوباره نقدهای بازنشستگان به این موضوع روی دایره آمده است؛ مناقصهای که معمولا بازنشستگان تامین اجتماعی در پاییز با آن مواجه هستند.
بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی و بازنشستگان کشوری
موضوع بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی و بازنشستگان کشوری از جمله مسائل چالش برانگیز بازنشستگان بخش خصوصی و بازنشستگان بخش دولتی کشور ماست. از دهه ۱۳۸۰ که درمان مستقیم برای بازنشستگان هردو سازمان بیمهگر عمومی دشوار شد، این وظیفه بیشتر برعهده یک نهاد بیمه کننده تکمیلی به نام «شرکت بیمه آتیه سازان حافظ» قرار گرفت و باوجود انتقادات فراوان بازنشستگان به این شرکت، این مجموعه به عنوان تنها نهاد بیمهگر تکمیلی بازنشستگان حفظ شد.
بسیاری از بخشهای پرهزینه درمان بازنشستگان از جمله هزینههای برخی پروتزها، درمان دندان و بسیاری دیگر از حوزهها عمدتاً مشمول بیمههای تکمیلی هستند که به دلیل ریسک بالای بیماری و نیاز در سنین بالا و بازنشستگان، بیمههای تجاری و بخش خصوصی از ورود به این حوزه برای افراد سالمند اجتناب میکنند.
از آنجا که طبق قانون الزام کلیه هزینههای درمان بازنشستگان باید از طریق صندوق بیمهگر (سازمان تامین اجتماعی یا صندوق کشوری) انجام میشد، دولت این تعهدات را تا سالها انجام میداد، اما انباشت هزینهها و تعهدات باعث شد تا به مرور این وظیفه قانونی از نظر عرفی برای سازمانهای بیمهگر غیرقابل اجرا شود و کانونهای بازنشستگی تامین اجتماعی و کشوری نیز هردو به ورود مجموعه ثالث در این حوزه رضایت دادند. این رضایت دادن نسبی، اما به منزله رضایت سایر بازنشستگان نبود و هم اکنون بسیاری بازنشستگان درباره عدم تحقق به موقع مطالبات یا پذیرش بیمه تکمیلی شرکت یاد شده توسط مراکز درمانی ناراضی هستند.
از آنجا که قرار است اخیرا دوباره مناقصه پذیرش قرارداد بیمه تکمیلی بازنشستگان برای نیروهای ذیل صندوق بازنشستگی کشوری برگزار شود، دوباره نقدهای بازنشستگان به این موضوع روی دایره آمده است؛ مناقصهای که معمولا بازنشستگان تامین اجتماعی در پاییز با آن مواجه هستند.
مهرداد دارانی (عضو کمیته بیمه و تامین اجتماعی خانه کارگر) با اشاره به معضلات بیمه تکمیلی بازنشستگان در سالهای اخیر اظهار میکند: واقعیت امر این است که شرکت آتیه سازان حافظ به عنوان تامین کننده بیمه تکمیلی یک صندوق است و ماهیت شرکت بیمه ندارد. یعنی از نظر فنی در قیاس با یک شرکت بیمه کسریهایی دارد؛ ضمن اینکه از نظر سازمانی ذیل بیمه سلامت و وزارت بهداشت است و همین دو مسئله باعث شده نسبت متفاوتی با بیمهگران دولتی و خصوصی دیگر داشته باشد.
وی با بیان اینکه «بیمه آتیه سازان حافظ متاسفانه ذیل بیمه مرکزی نیست» اظهار کرد: ما مثلا در حوزه بیمه مرکزی چیزی به نام «مانده» نداریم. ۵۰ درصد بیمههای اشخاص برای بیمه مرکزی میرود، اما این برای بیمه آتیه سازان حافظ متفاوت است، زیرا در این صندوق بیمهگر تکمیلی، از ۱۰۰ درصد حق بیمه ۸۰ درصد مبلغ به خدمات بیمه تکمیلی اختصاص یافته و ۲۰ درصد برای هزینههای خودشان نگه داشته میشود.
دارانی تصریح کرد:، اما شرکتهای بیمه دیگر اگر ریسک را بپذیرند، خسارت ممکن است تا ۲۰۰ یا ۳۰۰ درصد حق بیمه نیز باشد و آنان نیز پرداخت را انجام دهند. اکنون با این وضعیت خاص مدیریتی بیمهگر تکمیلی ما نمیتواند ادامه مسیر دهد و حیات و ممات این مجموعه به همان دریافت ۲۰ درصد هزینه از ناحیه حق بیمه است.
این کارشناس حوزه تامین اجتماعی اضافه کرد: در دهههای گذشته اساسنامه بیمه آتیه سازان حافظ چنان تغییر کرد که با اضافه کردنبندی مقرر شد که بیمههای تکمیلی نیز میتواند ذیل بیمه این شرکت باشد. از آنجا که این مجموعه ذیل وزارت بهداشت است، بیمه مرکزی که خود دولتی است نتوانسته این مجموعه را ذیل خود در آورد. نامهنگاریهایی در این رابطه صورت گرفته است که براساس آن بیان شده که باید این شرکت ذیل بیمه مرکزی در بیاید، اما این نامهنگاریها هنوز به ثمر نشسته است. علت این است که شرکت میخواهد این حالت ۲۰-۸۰ خود را حفظ کند. این درحالی است که اگر این مجموعه زیرنظر بیمه مرکزی بیاید، دیگر به یک وظیفه تخصصی عمل میکند.
وی تاکید کرد: بیمه مرکزی در بیمه اموال ۲۵ درصد حق بیمه و در بیمههای اشخاص ۵۰ درصد حق بیمه را میگیرد و بر عملکرد شرکتهای بیمه ذیل خود نظارت میکند. بعدا در صورت وقوع خسارت یا هزینه، این مبلغ را برمیگرداند. این روابط مالی باعث ایجاد نظارت از بالا به پایین به شرکتهای بیمه میشود.
دارانی تاکید کرد: علت نارضایتی بازنشستگان کشوری و تامین اجتماعی از بیمه تکمیلیشان این است که به دلیل همین نظام ۲۰-۸۰ حق بیمه به دلیل فشار هزینههای درمانی شرکت بیمه کننده تکمیلی باوقوع هزینهها مجبور است مبالغ را امحال کرده و به آینده موکول کند و تسویه حسابی با فاکتورهای درمانی رخ ندهد. در برخی موارد نیز برای جلوگیری از این روند، مجبور به قرار دادن فرانشیزهای نامتعارف در برخی موارد درمانی مهم تکمیلی شده که هزینه از جیب بازنشسته از این طریق افزایش مییابد.
عضو کمیته بیمه و تامین اجتماعی خانه کارگر اظهار کرد: البته خود آتیه سازان حافظ بهانههایی مانند تسویه دیرهنگام حق بیمههای سازمان تامین اجتماعی با این شرکت را مطرح میکند، زیرا نیمی از هزینههای بیمه تکمیلی با تامین اجتماعی و نیمی با بازنشستگان است. در سال گذشته ۱۰ هزار میلیارد تومان از طریق صندوق و ۱۰ هزار میلیارد تومان از طریق بازنشستگان به این شرکت در حوزه بیمه شدگان تامین اجتماعی پرداخت شد که مبلغ کمی نیست. این درحالی است که بیمه دولتی ایران در سالهای پیش با کانون وکلا قرارداد بیمه تکمیلیای داشت که تا حدود ۳۰۰ درصد ضریب پوشش خسارت داشت؛ این التزام بیمهگر به قرارداد را میرساند، اما بیمه تکمیلی ما ملتزم نیست!
دارانی تصریح کرد:، چون نظارت مستقیمی روی این مجموعه بیمهگر تکمیلی نیست، با افزایش هزینههای درمان از طریق انواع راهها و مسیرهای دورزدن، از انجام تعهدات سر باز زده میشود. البته برای جلوگیری از این روند راهکارهای ما نیز بیان شده است. ما در برابر این روند پیشنهاد کردیم که خود شستا و تامین اجتماعی یا از طریق مجموعه بانک رفاه مانند بسیاری از بانکهای کشور که شرکت بیمه ذیل خود دارند، در حوزه خدمات بیمه تکمیلی شرکتی تاسیس شود که خودش این خدمات را از داخل مجموعه تامین تا همه هزینهها کاهش یابد.
وی افزود: ما ذیل شستا، بانک رفاه و.. داخل مجموعه خانواده خودمان میتوانیم شرکتی تاسیس کنیم که ذیل مناسبات وزارت بهداشت نباشد و از درون قابل نظارت باشد. ما نمیتوانیم در چنین حوزه خاصی مثل درمان تکمیلی بازنشستگان برخوردهایی از جنس بیمههای تجاری داشته باشیم و خروج از ذیل وزارت بهداشت نیز میسر و ممکن است. ما میتوانیم هلدینگی زیرنظر بیمه مرکزی ایران داشته باشیم که با نظارت همان نهاد و استفاده از متخصصان قوی محاسبات بیمهای و اکچوئری خدمات تخصصی ارائه دهیم.
این کارشناس حوزه تامین اجتماعی با اشاره به بالابودن ضریب ریسک بیمه تکمیلی بازنشستگان و دوبرابر شدن حق بیمه برای افراد مسن در عرف بیمهگذاری کشور گفت: قاعدتاً بیمههای تجاری تمایلی به ورود در این حوزه ندارند و رقابت در این فضا محدود است و در این زمینه خود وزارت تعاون و سازمان تامین اجتماعی باید ورود کنند. سازمان باید خرید خدمت کند و با این وجود چرا حق بیمههایش در دست خودش نباشد و این خرید را از درون خانواده خودش انجام ندهد؟
دارانی در پاسخ به این سوال که چرا پیشنهادات جایگزین باوجود انتقادات به بیمهگر تکمیلی موجود مطرح نمیشود، اظهار کرد: واقعیت آن است که در قراردادهای بیمه تکمیلی منافعی مستتر است. هم در زمینه کانونهای بازنشستگی بحث ۱ درصد مطرح است و هم در درون خانواده مدیران تامین اجتماعی کار با بیمه تکمیلی فعلی به عادت بدل شده و هم خود آن مجموعه از ناحیه سالها قرارداد ثابت با بازنشستگان دارای منافع جدی شده و این منافع مورد حفاظت قرار میگیرد و افرادی دوست ندارند آن را از دست دهند. هرچقدر شرکت مزبور ادعای ضرر بکند، اما با این حال همین منافع باعث شده باوجود ناکارییها، وضعیت بیمه تکمیلی بازنشستگان در دست همان مجموعه بماند. این مطالبه باید از طریق کانونهای بازنشستگی کشوری و تامین اجتماعی ابتدا مطرح شود که نمایندگان ما در این تشکلها به تداوم کار با چنین مجموعههایی پافشاری نکنند.
۴ملیون فیزیوتراپی برای کمردردم هزینه کرد م ویزیت دارو ازجیب دادم فقط۱۲۵۰۰۰۰ توما ن اتیه سازان حافظ بمن پول دادن مرده شور اون اتیه سازان ببرن اینا اتیه خراب کن هستن نه اتیه سازان توی این یکسال هیچ پول ی ازشون نگرفتم بجز همین فیزیوتراپی
بیمه ملت رضایت بازنشستگان را بدست نیاورد ه واکثر بازنشستگان ازخدمات این بیمه رضای ت ندارند.هرکجا مراجعه میکنیم می گویند ما با بیمه ملت فسخ قرارداد کردبم باید آزاد حساب کنید.اکثر بازنشستگان یک ماه است اس ناد پزشکی ودارویی تحویل بیمه داده اند تا کنون ریالی پرداخت نکرده است.
بفرماید سالی چقدر بیمه کم میکنید از حقوق هیچ مزایای هم نداره چرا مردم اسیر میکنی د وقتی ازمایش داریم باید پولشو پرداخت کن یم ی سری الاف بشیم بریم بیمه که مدارک بد یم که پولشو بده خوب این چه کاری قردادی ببندین که همونجا انجام بشه ممنون
سلام من بیمه تعمین اجتماعی هستم فقط درما نگاه قبولش میکنه میخوام چشم عمل کنم میگن . 20 میلیون تومان به ادار بازنشستگی مراج ع کردم میگم. سالی یکبار بیمه تکمیلی انجا م میدیم.من به کجا مراجع کنم.لطفا راهنمای ی کنید.
حداقل حقوق بازنشستگان، به مقدار .معادل تورم باشد.میتواند.حداقل نیاز بازنشت ه،را برآورد کند.درغیر .بايد قرض یا گدا یی کند.
سلام
لطفآ درصورت امکان باتوجه به مشکلات هردوطرف(بیمه وبیمه شونده)نسبت به احیای بیمه اکمل جامع بامبالغ منطقی با پش تیبانی دولت وبازنشستگان(اختیاری) تدوین و به مرحله اجراگذاشته شود.نگرانی زیادی ازب ازنشستگان درحوزه درمان کم خواهدشد.
از حقوق ناچیز بنده که تحت پوشش صندوق باز نشستگی کشوری هستم دونوع حق بیمه به نام،ب یمه سلامت وبیمه تکمیلی بخوانید«تحمیلی»کس ر می شود که هیچ دکتریادرمانگاهی آن را قب ول نمی کندوپیشنهادمی دهندشما. هزینه هارا بپرداز،ماصورتحساب می دهیم،خودت ازشرکت بی مه بگیر،بنده ناچاراپرداخت می کنم وبعدکه صورتحساب رابه نمایندگی های شرکت بیمه تکم یلی می برم می گویند این خدمت درمانی یافل ان داروجز تعهدات مانیست،من هم که دراین س ن و سال توان رفت وآمدهاراندارم ازخیرش می گذرم وبعدخداوندرحمان،چشم امید به دولت د کترپزشکیان بسته ام،
بهترین اینه که شرکت بیمه ای ذیل بانک رفا ه کارگران تاسیس بشود مثل اکثر بانکهای کش ور خودشان داران شرکت بیمه هستند، مانند ب یمه ملت ، بیمه دی و....
۹ماهه عمل ستون فقرات انجام دادم مدارک هم دادم چراهزینه درمان روپرداخت نمیکنید
چرا بیمه اتیه حافظ خسارتهای درمان بازنشسته گان کشوری را نمی دهد چرا به تعهدات خود عمل نمی کند چرا اینجوری میکند حسارتها
را بلوکه کردند اخه تا کی
ب نذر من بیمه تکمیلی فایده ندارد فقط پول بیمه میگیرد چرا ک کار اصلی باز نشسته ها عینک ومهمتر دندان هست ک بیمه قبول نمیکن ه بس فایده ندارد